沙特金融科技迈入新阶段！央行发首张开放银行牌照，支付公司Lean拔得头筹

AMZDH获悉，近日，沙特中央银行Saudi Central Bank（SAMA）宣布，正式向金融科技公司颁发开放银行服务许可证（Major Payment Institution licence），这标志着开放银行从此前的监管沙盒测试阶段，进入到正式持牌运营阶段。

在这一新框架下，中东和北非地区支付基础设施公司Lean Technologies获得首张“主要支付机构（MPI）”牌照，成为沙特首家获得许可的开放银行服务提供商。

Lean Technologies成立于2019年，由Hisham Al-Falih、Ashu Gupta和Aditya Sarkar共同创立，主要提供安全访问银行数据的金融基础设施，支持先买后付（BNPL）、消费金融、汽车金融和投资等多种应用场景。

此次发牌基于此前监管沙盒阶段的测试成果。在沙盒期间，Lean Technologies已接入超过100万个银行账户，并处理超过10亿笔交易，在正式获批前建立了较为完整的运营基础和技术能力。

开放银行体系是沙特国家金融科技战略的重要组成部分，也是“沙特2030愿景”的关键内容之一，目标是将该国打造为全球金融科技中心。相关框架允许用户在授权前提下，将个人金融数据安全地共享给受监管机构，并通过制度设计保障数据隐私和信息安全。

在实际应用层面，Lean Technologies已与多家沙特本地机构建立合作关系，覆盖先买后付、消费金融、汽车、投资及政府服务等多个领域，包括Tabby、Tamara、Abdul Latif Jameel、Sukuk和Tasheel等企业。

其中，BNPL平台Tamara在接入Lean的数据基础设施后，将现金流数据纳入风控模型，使其消费金融产品的审批通过率提升了32%。

从行业影响来看，开放银行的核心价值在于通过更全面、实时的金融数据，提高风险评估能力，并扩大信贷覆盖范围。

尤其是在自由职业者、多收入来源人群等“非传统收入群体”中，传统信用评估体系往往难以准确判断其偿付能力，而基于数据的模型能够提供更完整的用户画像，从而在控制风险的同时提升金融服务的可得性。

SAMA表示，此次发放牌照体现了其推动金融创新、提升交易效率以及促进普惠金融发展的政策方向。随着开放银行体系进入正式运营阶段，相关基础设施将逐步向更大范围扩展。

获得牌照后，Lean Technologies计划将其服务能力拓展至数千家商户、数万家中小企业以及数百万终端用户。

从更宏观的角度看，此次开放银行牌照的落地，不仅意味着监管层对金融科技发展的进一步放开，也标志着沙特金融体系正从试点探索走向规模化应用。随着政策、技术与市场需求的结合，开放银行有望成为支撑沙特数字经济的重要基础设施，并在未来推动更多数据驱动的金融产品和服务落地。